Un article du Wall Street Journal donne un aperçu d’un sujet que nous avons abordé brièvement auparavant: une escalade de la crise dans le secteur des soins de longue durée. Comme nous l’expliquons plus en détail ci-dessous, l’ensemble du secteur a des politiques largement sous-évaluées qui couvrent les maisons de soins infirmiers et d’autres types de soins de longue durée pour les personnes âgées. Ils rattrapent maintenant leurs fortes hausses de taux. Cela met ceux qui ont payé pour la couverture dans une terrible situation: abandonnent-ils complètement les polices, lorsqu’ils ont payé des sommes substantielles et que les polices ont une réelle valeur économique si elles en ont besoin? Réduisent-ils le montant de la couverture afin de maintenir les primes à un prix abordable? Ou prennent-ils le coup, quand cela pourrait signifier de sérieuses réductions des dépenses ou de l’épargne-retraite. 7,3 millions de personnes, soit près de 20% des personnes de plus de 65 ans, sont aux prises avec le dilemme de ce qu’il faut faire au sujet du choc des autocollants des soins de longue durée. Quelques exemples tirés de l’histoire du Journal: Au cours des deux dernières années, CNA Financial Corp. a augmenté de plus de 90% la facture annuelle d’assurance de soins de longue durée pour Mme Wylie et son mari pour atteindre 4 831 $. Ils ont acheté les polices en 2008, qui promettent des avantages futurs pouvant atteindre 268 275 $ par personne. Les Wylies se préparent à d’autres augmentations. Pour faire fonctionner leur budget, elle a accepté un travail d’aménagement paysager à temps partiel. Le couple a retardé l’entretien de la maison, voyage moins et loue parfois sa maison. Nous nous sentons comme sur une branche ici, et ces politiques sont censées être notre filet de sécurité », dit-elle… Et ces politiques répondent à un réel besoin: Et il existe un ensemble supplémentaire de problèmes, même pour ceux qui peuvent se permettre de payer pour une couverture plus chère. Comme nous l’avons décrit dans notre article précédent, même l’assureur de soins de longue durée qui est censé être le meilleur en termes de paiement des sinistres, Genworth, a maintenant de nombreuses plaintes sur les sites Web des consommateurs. Ma propre expérience, lorsque ma mère a été blessée suffisamment longtemps pour qu’elle puisse présenter une réclamation, a été que j’ai eu un tour de passe-passe au niveau HAMP: ils ne m’ont pas traité par Internet et j’ai été déconnecté à plusieurs reprises lors de sa mise en attente. Quand j’ai finalement atteint un représentant, on m’a dit qu’ils devraient envoyer une infirmière pour évaluer ma mère … mais le représentant du téléphone ne pouvait pas planifier cette visite et a prétendu qu’ils ne pouvaient pas joindre l’unité responsable et demanderait à quelqu’un de rappeler à la place. Nous n’avons jamais reçu cet appel. En d’autres termes, le comportement typique des assureurs sous la contrainte est de se livrer à une fraude à l’assurance, c’est-à-dire de refuser de payer des réclamations valides. Une façon de le faire est de mettre les clients à travers autant de cerceaux que certains abandonnent. Une plainte des consommateurs que j’ai lue plus d’une fois au sujet de Genworth était qu’ils prétendaient à plusieurs reprises qu’ils n’avaient pas reçu de procuration d’enfants essayant de faire traiter les demandes au nom d’un parent âgé. En évaluant s’il valait la peine de renouveler la police Genworth de ma mère, j’ai supposé qu’elle devra dépenser 10 000 $ en nastygrammes pour faire traiter les réclamations. De nombreux adultes ne réalisent pas avant l’âge de la retraite que Medicare ne couvre pas ce que l’on appelle les établissements de soins de longue durée, tels que la vie assistée (où les résidents ne sont pas hospitalisés mais ont besoin d’aide pour certaines activités, comme le bain ou s’habiller) et les maisons de soins infirmiers. Medicaid le fait, mais il a des limites d’admissibilité financière strictes (entre autres, vous devrez effectivement épuiser vos actifs financiers). Et sur la base des rapports des lecteurs, les établissements qui acceptent les patients Medicaid n’offrent souvent pas un niveau de soins élevé. Les assureurs se sont empressés de combler cette lacune de façon sérieuse il y a environ 40 ans. Les politiques de soins de longue durée rembourseront le coût des soins dans des établissements approuvés ou, dans de nombreux cas, avec des services de soins de santé à domicile approuvés, jusqu’à un montant maximal quotidien. Les polices ont généralement également un montant total maximum de paiement (qui peut être exprimé en d’autres termes mais équivaut à la même chose). Le problème était double. La première était que les assureurs n’avaient aucune expérience de l’offre de ce type de police et formulaient des hypothèses indûment optimistes, telles que le nombre de personnes qui cesseraient de payer (cesseraient de payer avant d’utiliser la police), la durée de leur vie et le nombre de jours de soins qu’elles consommerait si et quand ils avaient besoin de soins. Ironiquement, lorsque mon père a cherché à obtenir une politique de soins de longue durée il y a plus de 30 ans, il était frustré de son incapacité à obtenir des données pour prendre une décision éclairée. Il s’avère que les assureurs eux-mêmes n’avaient pas suffisamment d’expérience pour faire mieux que de deviner, et ils se sont trompés. Pour donner une idée de la gravité de certaines de leurs hypothèses de base, ils ont supposé un taux de déchéance de 5% par an. Rappelez-vous que lorsque quelqu’un tombe en panne, c’est une aubaine pour l’assureur et tous les autres membres du groupe, car les fonds qu’ils ont versés à la police qu’ils ont abandonnée vont à tout le monde. Il s’avère que tous ceux qui ont acheté ces polices ont compris à quel point ils pouvaient être précieux et payés comme sur des roulettes. Le Wall Street Journal rapporte que le taux de déchéance était de 1%. Il s’est avéré que presque tout le monde a sous-estimé la durée de vie des assurés et la durée des sinistres. Par exemple, les actuaires, les assureurs et les régulateurs ne prévoyaient pas une prolifération des résidences-services. Et ils ont supposé que les familles feraient tout ce qu’elles pouvaient pour éviter d’emménager leurs proches dans des maisons de soins infirmiers, ce qui mettrait fin aux demandes de règlement. À la fin des années 1990, les résidences-services étaient très populaires. Surtout dans les sociétés bien gérées, les membres du personnel s’occupaient si bien des titulaires de police qu’ils vivaient des années plus longtemps que les actuaires ne l’avaient prévu. Les résidents prennent leurs médicaments; ils ne tombent pas », explique M. Bodnar, maintenant cadre supérieur à Genworth. Un problème de modélisation peut-être encore plus fondamental est que les assureurs ont sans doute et continuent d’utiliser le mauvais type de modèle1. Le deuxième gros problème est les années de taux d’intérêt très bas. Cela a signifié que les rendements des investissements pour l’année ont été largement inférieurs, sur une base ajustée à l’inflation, à ce qu’ils avaient prévu. Les résultats ont été dévastateurs pour tous les investisseurs à long terme: les assureurs-vie, les fonds de pension et les gens ordinaires qui essaient d’épargner pour la retraite. En plus de cela, certains assureurs comme Genworth ont offert des polices qui ne promettaient aucune augmentation de taux pendant la durée de la police. Les consommateurs qui les ont achetés et ont fait des plans en supposant que les paiements étaient fixes ont été frappés ces dernières années par des augmentations massives. Le taux d’individus achetant de nouvelles polices a chuté maintenant que les assureurs facturent davantage pour eux. Encore une fois dans le Journal: Moins de 100000 polices d’assurance de soins de longue durée ont été vendues aux États-Unis en 2016, et les ventes ont chuté à environ 34000 au premier semestre 2017, a déclaré la société de recherche financée par l’industrie Limra. Ces deux totaux sont les plus bas depuis plus de 25 ans. L’activité a culminé en 2002 avec environ 750 000 ventes. Les dernières polices couvrent généralement moins et coûtent plus cher. Selon le groupe professionnel des agents d’assurance, un couple de 60 ans peut s’attendre à dépenser environ 3 490 $ en prime annuelle combinée pour une police typique qui commence avec un paiement maximal de 164 050 $ par personne, puis augmente de 3% par an pour atteindre 333 000 $. quand le couple a 85 ans. Les personnes approchant les 60 ans, ce qui est généralement la dernière fois que ces assureurs souscriront des polices, n’ont pas de bonnes options à moins qu’elles aient une valeur nette de plus de 2 millions de dollars, car il est alors plus logique de lancer les dés et de s’auto-assurer. En revanche, certains conseillers financiers affirment que si vous avez moins de 300 000 $ d’actifs, vous feriez mieux de les dépenser et d’aller dans une maison Medicaid si besoin est. Mais il y a beaucoup de gens avec plus de 300000 $ d’actifs (disons une partie de l’accession à la propriété et des économies) qui auraient du mal à payer les primes, même s’ils continuaient à travailler après l’âge normal de la retraite. ___ Vers 2003, j’ai eu des raisons professionnelles de rechercher et de publier une étude détaillée sur l’assurance SLD. Il existe plusieurs raisons importantes et structurelles à la situation actuelle qui s’étendent au-delà de Genworth. Tout d’abord, comme pour presque tous les produits d’assurance, la police est complexe, difficile à comprendre et pour presque tous ceux qui les achètent, il est difficile de savoir quelle est la couverture avant le dépôt d’une réclamation. Deuxièmement, le SLD est devenu un secteur de croissance brûlant dans l’industrie et a été fortement poussé par les actuaires-conseils. C’était l’un des rares domaines de croissance après l’effondrement des rentes variables avec le marché en 2001. Troisièmement, il s’agit d’un produit pris en charge par la déchéance et l’industrie s’est trompée sur les hypothèses de déchéance. En d’autres termes, ils ont supposé que les gens paieraient des primes pendant quelques années avant de s’arrêter. Les gens ont réalisé qu’ils avaient besoin de cette couverture et ont continué à payer les primes. Enfin, il existe un important volet réglementaire. Les assureurs-vie rapportent leurs résultats financiers dans les livres bleus et les assureurs IARD dans les livres jaunes. La SLD, bien que figurant dans les livres bleus, ressemble beaucoup plus à l’assurance-accidents des travailleurs qui figure dans les livres jaunes. Pourtant, les assureurs-vie l’ont traité comme s’ils pouvaient utiliser les données et la réflexion existantes sur l’assurance-vie, contrairement aux triangles de développement des pertes communs à l’assurance IARD. Dans notre analyse, nous avons construit des triangles de réserve de perte pro forma pour les SLD et ils ont clairement montré qu’il y avait d’énormes déficits de réserve. Il en résulta qu’ils devaient à la fois augmenter les taux et augmenter considérablement les réserves – des milliards de dollars. Enfin, au moment où la réaction de l’industrie à ce travail, il a été présenté en séance plénière lors de la réunion annuelle de la Society of Actuaries, devait s’attaquer au travail durant la session. Pas réfuter ni dire que c’était mal. En fin de compte, bien que ce ne soit pas un problème de première page aujourd’hui, il fait surface avec les consommateurs sur une base généralisée C’est une question très importante et profondément troublante. Un collègue professionnel m’a dit récemment qu’un membre de l’industrie lui avait expliqué que son travail consistait à s’assurer que personne n’était en mesure de demander des prestations en vertu de sa politique de soins de longue durée. Des histoires comme celle-ci circulent depuis des années et offrent une multitude d’exemples concrets. C’est l’appât et l’interrupteur d’assurance classique. Je dis aux clients de rester à l’écart. Je rigole C’est là que la partie G de l’assurance-maladie entre en jeu. Le moment venu, prenez votre arme et tirez sur l’une de ces racailles de l’industrie de l’assurance ou un politicien corrompu – votre choix. Ensuite, vous obtenez 3 repas par jour, tous les médicaments sur ordonnance payés et administrés, un endroit sûr pour dormir et socialiser, des exercices de groupe. Sur la base de mes prévisions actuarielles exclusives, je considère Medicare Part G (Gun) comme le choix préféré de la couverture des soins de longue durée… Électeur perturbé DHG Dita furiouscalves marym Scott Ma grand-mère a récemment déménagé dans une maison de soins infirmiers, et il est censé être couvert par Medicaid; Cependant, comme elle ne s’était jamais qualifiée pour MassHealth auparavant, l’État a été très lent à traiter ses documents et à la qualifier. Cela fait neuf mois et rien n’a été payé au-delà du petit montant qui provient de son chèque de sécurité sociale. Les rumeurs disent que cela parce que l’État ne veut tout simplement pas payer et retarde le plus longtemps possible en espérant que certaines personnes abandonneront. Mon père a engagé un avocat pour faire tout cela, mais les gens qui ne l’ont pas fait ont peut-être très bien abandonné. Advocate Directive Advocate Vérifiez si elle a été traitée avec l’un des trois médicaments qui soutiennent la vie même si la vraie vie est terminée. Si c’est le cas, elle paie pour quelque chose qu’elle n’espérait vraiment pas: des soins à domicile pour une période prolongée. Au lieu d’engager un avocat pour faire payer quelqu’un, engagez un avocat pour la protéger contre le traitement de toutes les situations qui la laisseraient paisiblement décéder. Si elle est debout et marche, appréciant les repas et les interactions sociales, ce n’est bien sûr pas ce que je décris. Mais si elle est fragile, faible, en fauteuil roulant, dans des couches, a besoin de quelqu’un pour la nourrir, alors demandez-vous: Est-ce ce que je veux quand mon heure sera venue. La plupart des gens diraient non! ». Mais on n’a jamais demandé à votre grand-mère parce que personne ne s’arrête pour y penser: VOUS avez le contrôle. Vous pouvez en dire assez! jackiebass Samuel Conner Gauche dans le Wisconsin Oui et non sur la garantie d’emploi. Le programme d’emplois du MMT appelle l’économie non gouvernementale à embaucher tout ce qu’elle veut et la JG à couvrir le reste au salaire minimum. Cela ne fonctionne absolument pas pour ce type de travail de soins, dans lequel les employeurs du monde entier ont déjà du mal à trouver des travailleurs malgré le fait de payer (un peu) plus que le salaire minimum, et dans lequel toute sorte de politique de soins saine et socialement appropriée se concentrerait sur le développement de relations à long terme entre les soignants et les bénéficiaires de soins. Mais, oui, il y a une demande pratiquement illimitée pour un tel travail, et il ne fera que croître. Le MMT ne dit rien sur l’impact d’un programme sérieux de placement dans les soins financé par le gouvernement fédéral, dans lequel les soignants gagnaient un salaire décent afin de pouvoir choisir cette carrière sans un vœu de pauvreté à vie, et les bénéficiaires de soins pouvaient recevoir ces soins à un coût raisonnable, le secteur privé devant s’adapter au secteur public plutôt que l’inverse. JTMcPhee Bien sûr, les vautours aident à obtenir la mort dans la dignité »et le suicide assisté», une loi adoptée, travaillant avec les libéraux «pour qui c’est l’un de ces problèmes», comme l’intersectionnalité et tout ça. On dirait de l’inquiétude «et de la liberté individuelle» et du choix », mais il s’agit simplement de monétiser le déclin et la mort, et de les réduire à des opportunités plus rentables. La manière dont la communauté médicale (sic) réalise un profit sur la période ultérieure mentionnée ci-dessus est de faire un volume d’affaires excessivement élevé. Devenez directeur médical de plusieurs décharges, passez tard le soir à voir les patients »en apercevant leur dossier, griffonnez une ordonnance en ajoutant quelques médicaments à leur liste de polypharmacie. Ensuite, passez à la décharge suivante. Ou ne vous présentez même pas, demandez à un assistant médical de le faire et de signer pour vous. Et assurez-vous de cocher les cases que vos codeurs et émetteurs de factures doivent cocher pour assurer le paiement. Santé »dans l’Empire: un autre grand mensonge. bretzelattack ancien mandrin PFC Marco Eureka Springs Que font les sociétés civilisées? Lord Koos Nous sommes à la fin de la soixantaine, en bonne santé (pas de maladies chroniques), vivant frugalement, sans enfants, un peu d’épargne et peut-être un petit héritage à un moment donné. Donc, lorsque les choses deviennent trop difficiles à maintenir, nous avons tous les deux parlé de l’option d’auto-paiement. J’ai un faible pour l’héroïne OD, indolore et moins salissant. Ce pays est censé être plus civilisé que le monde en développement, mais je pense que les personnes âgées sont mieux prises en charge par leurs communautés dans de nombreux pays en développement. Quand on considère la crise des OD opiacés qui a pu se produire, le pillage des pensions, l’état de la sécurité sociale, l’inflation, etc. Je pense que le message est assez clair – il suffit de mourir déjà, il y a trop de monde et nous ne voulons pas prenez soin de vous, car nous avons besoin de ces milliards pour nous-mêmes… Ppp Lord Koos Ce serait une voie gracieuse, mais pourrait être vissée. D’où l’idée d’ajouter du monoxyde de carbone dans un garage fermé et fermé. Cela peut devenir chaud et inconfortable, mais le Nembutal devrait entrer assez rapidement. Le sujet ici, après tout, c’est l’assurance. Avec une baisse attendue des capacités mentales, un peu de redondance pourrait être judicieux Chris Certains diraient que nous, les Australiens, ne sommes pas civilisés, mais sachez que vous, les Américains, savez comment ne rien faire correctement – à moins qu’il n’y ait un dollar. Après le décès de mon père, j’ai pris soin de son frère (mon oncle) maintenant 84 Quand je ne pouvais plus m’occuper de lui, c’était trop lourd, nous l’avons placé dans une maison de soins infirmiers. La plupart sont dirigés ici sans but lucratif et les riches et les pauvres, comme mon oncle, reçoivent exactement le même traitement. Et ses bons sanglants, nourriture, chambres, personnel, visites de son médecin, voyages, activités, il peut même fumer ses clopes bien-aimées. Ceux qui ont des actifs doivent déposer une caution, pas sûr des détails exacts, mais c’est environ un demi-mil environ et doivent ensuite payer un taux quotidien. Donc, effectivement, ceux qui sont partis (conjoint ou enfants) doivent épuiser leurs avoirs pour les soins. Je sais que mes voisins (jumeaux) ont contracté une hypothèque sur la maison de leur maman pour répondre à l’exigence de caution. Quand leur maman est décédée, ils ont récupéré le lien. Pour mon oncle, la maison reçoit 49 $ par jour de moi, de sa pension âgée – laissant environ 100 $ pw (dont la plupart va sur ses fumées) – et le solde du taux journalier réel, environ 250 $ par jour de mémoire est payé par le gouvernement. mhead110 Je pense depuis un certain temps que le suicide (assisté) deviendra de plus en plus facile (plus légal) – nous sommes trop nombreux (les baby-boomers). En fait, ça me va. Comme l’a dit Pretzelattack, qui veut être «jeté dans une salle et pompé plein de drogues»? J’ai passé assez de temps à visiter des maisons de soins infirmiers pour voir à quel point c’est mauvais pour la plupart des gens – pas étonnant que personne ne veuille vraiment y arriver. Et si vous n’avez pas d’amis ou de parents très diligents, c’est pire. le problème est toujours que vous devez le faire avant d’être prêt »:) – parce que si vous échouez trop cognitivement ou physiquement, il est trop difficile de réussir. tegnost maxillaire Alors, quand une solution Soylent Green sera-t-elle mise en vigueur? Besoin de planification et de temps pour obtenir la mort volontaire de la force industrielle à la production alimentaire. Et, oui, Soylent Green, ce sont les gens, mais il y a un certain contrôle possible pour ceux qui se rendent compte qu’ils ont besoin de mourir. Et étant donné qu’un récent expert de TED Talk postule que d’ici 2027, nous n’aurons pas la terre ou des fruits de mer viables dans des océans de plus en plus stressés pour nourrir la population mondiale en plein essor, ce serait pour le bien commun d’être recyclé en protéines (ou tout ce que nous, les humains vieillissants) serait bon pour) au lieu d’être incinéré ou enterré. Mais ne laissez pas les corporatistes de l’une ou l’autre des parties être responsables de quelque chose comme les installations de Soylent Green. Ils traiteraient probablement ceux qui recherchent une mort programmée de la même manière que le bétail et les autres animaux vivants sont traités. Combien de temps suspendu à un crochet? rd Andrew Dodds JTMcPhee Chiffre d’affaires, monsieur. Et les honoraires des assistants »qui monétisent le modèle. Et les effets d’entraînement de l’élimination du bois mort « et de la libération des dépenses, autrement effectuées sur l’entretien des entrepôts » de Useless Eaters. pour d’autres opportunités de pillage. Toujours, dans ces mouvements « et perturbations », il y a des gagnants et des perdants: des fabricants de fouets buggy, contre le blog de la famille Henry Ford. Quelle est la valeur d’une vie humaine? Qui fixe le prix? Je dois payer pour continuer à jouer. Et pour ceux qui choisissent la solution finale de 9 mm », veuillez tuer quelques oligarques en sortant? Et terminer la tâche d’une manière qui ne gâche pas la maison ou l’appartement? Peut-être le faire dans la rue, au-dessus d’un égout pluvial, afin que le nettoyage soit plus facile pour ceux qui restent? Un proche s’est tiré une balle dans le lit, n’a pas été retrouvé pendant plusieurs jours dans un climat chaud. Dur pour les enfants (bien que certains enfants atomisés ne s’en soucient pas) et difficile à nettoyer et à vendre ou à emménager. Quelle (fb) espèce nous sommes! bretzelattack cocomaan Je veux dire, idéalement, vous devriez rester en vie, en bonne santé et indépendant, mais ce n’est pas toujours sur la table. Je déteste être le néolibéral dans la pièce, mais combien de ces problèmes peuvent être attribués au nombre d’Américains obèses et autrement malsains entrant dans cette étape de leur vie? J’ai pensé que nous devions parfois payer le prix de notre gourmandise. Est-ce que ça commence maintenant? Est-il même possible d’avoir un système de santé sain si vous n’avez pas une population saine? Eureka Springs La mort est inévitable. L’obésité par choix a à voir avec la vie, la qualité et la longévité… pas comment nous, en tant que peuple, traitons les derniers stades de la vie. JTMcPhee coco, regardez la situation d’un peu plus près. C’est le néolibéralisme, l’étape suivante et actuelle du capitalisme prédateur, «qui construit les demandes manufacturées et les besoins induits par Bernays» qui a provoqué cette obésité et cette mauvaise vie que les Puritains parmi nous veulent licencier puritaniquement sur les vadrouilles manipulées. qui ont appris à manger et à consommer autrement à travers les ressources du monde. Nouveau! Amélioré! Sucre ajouté! Sel ajouté! Divers congénères et intoxicants mélangés pour rendre tout irrésistible! Pratique! Vite! Pas cher! Approuvé par le gouvernement! VOUS avez pris la décision (avec beaucoup d’aide de notre part derrière l’écran) d’avaler ces Big Whoppers! Maintenant, allez mourir! Ne me dites pas que la masse de gens qui ressemblent à Honey Boo-Boo et John Goodman sont parvenus à ce résultat juste parce qu’ils sont moralement faibles »et devraient maintenant être heureux de mourir dès qu’ils auront été pillés». Un ensemble d’humains très intelligents et manipulateurs et saisissants et avides ont construit McDonalds et Burger King et Walmart et contrôlent la fraude et l’économie de guerre et la vaste dépendance à l’égard de l’ensemble de l’automobile, travaillant sur de longues distances et de manière cohérente pendant plusieurs centaines d’années. maintenant. Comme cela a été observé ici, il est peut-être exact de penser que la forme d’entreprise est la première et la pire forme d’intelligence artificielle, « tous ces processeurs protoplasmiques liés et synchronisés pour atteindre un objectif unitaire, le profit », basé sur le pillage des ressources et la consommation et maintenant les revenus plus rentables de la vadrouille. Et maintenant, nous avons d’autres manipulations insidieuses et insinuées et intrusives, intégrées aux médias sociaux «qui supplantent la communauté entre les humains réels, dans un partenariat public-privé apparent», comme cela semble se produire entre Facebook et Amazon et autres d’une part, et ceux maîtres trompeurs et manipulateurs dans le fantôme et l’appareil de sécurité. Cette situation actuelle dans l’Empire: les sociétés supranationales, ex-américaines »et d’autres nations (désormais hors de contrôle et de réglementation en tant qu’entités juridiques multinationales et post-nationales comme par magie en dehors de toute loi») ont consciemment et possiblement inconsciemment et apparemment intentionnellement connoté, et chercher à se propager à travers la planète, toutes les maladies et tous les problèmes avec lesquels les conservateurs »reprochent aux vampires manipulés de se présenter. Et offrez la solution néolibérale habituelle: prix, algo, invoquez le marché », et dites-nous les espoirs de Just Die. Les corps sont des réseaux d’individus qui découvrent comment faire tout cela. Ceux qui dirigent les choses sont immunisés contre toute conséquence. J’espère que d’une manière ou d’une autre, certains d’entre nous trouveront comment imposer des conséquences à ceux qui nous conduisent au buffle au-dessus de la falaise… cocomaan JTM, je comprends ce que vous dites. Pour le dire brièvement, je suis conscient des difficultés liées à l’alimentation. Cela a autant à voir avec l’éducation qu’autre chose, avec la stupidité de la pyramide alimentaire de l’USDA qui aggrave les choses. Je pensais que nous en sommes maintenant à une obésité incroyable, ce qui peut avoir quelque chose à voir avec cela. knowbuddhau Merci pour cela. Regardons la situation dans son ensemble comme une expérience naturelle. Les hypothèses néolibérales ont été opérationnalisées dans la nature. » Comment ça marche? Horriblement. Si nous étions vraiment rationnels, et pas seulement économiquement rationnels », nous verrions clairement que le motif du profit échoue lamentablement lorsqu’il s’agit de fournir des soins de santé réels. Le problème n’est pas la façon dont il est opérationnalisé. Il n’y a tout simplement pas de bonne façon de faire la mauvaise chose. De plus, la durée des signes vitaux n’est pas égale à la qualité de vie. Ils disent qu’ils gardent les gens en vie. Ce n’est pas ça. Ils empêchent les gens d’être déclarés morts. Considérez une installation de SLD comme un laboratoire. Chaque pièce regorge des dernières expériences. Vous pouvez garder les choses en vie dans des conditions de laboratoire, indéfiniment dans de nombreux cas, mais vous appelez cela vivre? De plus, fuir la mort n’est pas non plus un moyen de vivre. Embrasse le. Mourir maintenant. En fait, vous êtes issu d’un processus qui implique à la fois d’entrer et de sortir de l’être, tout le temps. En essayant si fort d’éviter la mort, est-il possible d’induire une fixation de la cible? Et si on s’en fout? (Demander un ami.) MichaelSF Barry katiebird J’ai un ami âgé dont la sœur avait une politique de soins de longue durée et cette politique avait une formule compliquée pour les paiements mensuels. Il s’est avéré que lorsque la sœur a finalement emménagé dans un établissement, la police n’a payé qu’une fraction des frais. Elle a eu de la chance et avait l’argent pour le payer elle-même, mais sa politique était pratiquement sans valeur. Mes parents ont largement dépassé les critères d’admissibilité à une police (tous deux bien avancés dans les années 90), mais je me suis demandé s’ils avaient droit à une pension d’ancien combattant en fonction des services de mon père. Et il me semble que cela fonctionne à peu près comme Medicaid. Je crois que tout doit être dépensé avant de se qualifier (je peux me tromper?). Je me demande comment tout cela va fonctionner. Les paiements minimaux de sécurité sociale sont invivables même lorsqu’une personne n’a pas besoin de soins. Alors, que font les gens qui luttent dans la soixantaine lorsqu’ils vieillissent et deviennent infirmes? rd bretzelattack fresno dan Je n’ai pas été formé au counseling en soins de longue durée, mais j’ai rencontré un conseiller du HICAP lorsqu’une femme de 93 ans a présenté sa politique de soins de longue durée. La 93e année avait reçu une lettre, et elle avait essentiellement deux choix: 1 Une augmentation de taux d’environ 100 $ par mois (si je me souviens bien la prime mensuelle allait de 3 cents quelque chose à 4 cents quelque chose). Cela aurait gardé ses prestations les mêmes, mais toujours en baisse d’environ 100 $ par jour par rapport à ce que la maison de retraite moyenne supposée de Fresno facture. 2 Une augmentation de taux plus faible et le manque à gagner quotidien d’environ 150? dollars par jour des frais quotidiens moyens des foyers de soins Ce que j’en ai retenu, c’est: comment diable est-ce que quelqu’un est supposé pouvoir se permettre le manque à gagner quotidien ???? 4500 dollars par mois! ET…. Cette politique n’était valable que pendant 3 ans. Après cela, vous étiez seul. Barclay Fresno Dan, Vous avez résolu l’un des problèmes les plus importants. Comment diable est-on supposé pouvoir se permettre le manque à gagner quotidien ???? 4 500 dollars par mois! ” Et s’ils n’avaient AUCUNE COUVERTURE? C’est soit vous transférez une partie de ce risque, soit vous le prenez vous-même. Nous avons certains des mêmes problèmes avec les maisons de soins infirmiers que dans notre système de santé global. Certains paient pour d’autres. Comment pouvez-vous vous permettre de garder les portes ouvertes lorsque Medicaid vous paie 70 cents sur le dollar? Tout argent provenant de ces politiques contribuera à la qualité de ces installations. Et, s’il n’est pas assuré, il cassera complètement Medicaid! Je travaille dans ce domaine depuis 25 ans. Bon nombre de ces politiques représentaient 50% du coût des principaux transporteurs. Du point de vue du client, eh bien, si je devais obtenir une augmentation de 100%, cela reviendrait finalement à ce que vous me montrez! » Je suis d’accord que notre industrie a parfois mal agi et j’ai combattu les agents qui ont vendu ces politiques bon marché et bon marché. Mais nous ne pouvons pas jeter le bébé avec l’eau du bain ». 88% de ceux qui obtiennent des augmentations de taux maintiennent leurs plans en place. Vous avez fait ce qu’il fallait en aidant quelqu’un à faire des ajustements. Le risque est toujours là. Il est peut-être plus court mais il est toujours là! Aujourd’hui, nous avons corrigé le problème de l’augmentation des tarifs, mais le consommateur n’est pas disposé à payer le prix de cette couverture. Malheureusement, ils ont plus de problèmes de santé que leurs parents ou ils sont en bonne santé au point de survivre à leurs parents. Rendre la probabilité d’avoir besoin de soins plus grande pour certains ou le facteur de coût augmenter davantage avec le temps pour ceux qui ne peuvent pas utiliser la couverture avant l’âge de 90 ans. L’assurance-vie avec des avenants de soins de longue durée ne répond pas au problème. Le problème est que nous en avons trop qui ne sont pas assurés (pas de couverture) et la plupart devront utiliser plusieurs ressources pour payer les soins. Ce n’est pas quelque chose que vous pouvez définir et oublier », cela doit faire partie du plan de retraite de n’importe qui. L’assurance soins de longue durée reste le meilleur moyen de tirer parti de ce risque. Il peut juste prendre des cavaliers sur l’assurance-vie ou la rente d’une personne pour que tout fonctionne. Barclay Brian Si je l’ai raté, désolé; Les compagnies d’assurance ont investi leurs milliards pour faire plus d’argent aux actionnaires. L’argent investi dans les mêmes CalPers indésirables et autres pensions perd de l’argent, ce qui a une chance très raisonnable de exploser avec le krach du marché et de perdre 50 ou 90%. Ils deviendront insolvables et les plans seront une autre promesse écrite, non tenue, mutable et destructrice. Comme beaucoup l’ont remarqué, ce n’est pas un problème futur, comme cela arrive aux personnes âgées maintenant. comme l’écrivait un homme âgé avant son décès, Golden Years, Gold op op, courez pour les ombres, courez pour les ombres en ces années d’or » Mel La clé est dans cet article sur Amazon, les gains en capital et la stratégie commerciale. Lorsque l’argent circule ici, presque tout est versé à une poignée de personnes. La plupart des gens n’ont pas assez d’argent pour vivre. Ils n’ont pas assez d’argent pour vivre, et a fortiori ils n’ont pas assez d’argent pour acheter une assurance pour payer leur vie. Ils pourraient acheter quelque chose qui prétend être une assurance, mais lorsque les efforts se feront sentir, l’argent ne sera pas là. Jeff N Le Canada a beaucoup de systèmes de soutien pour les aînés parce que le système à payeur unique signifie qu’ils ne veulent pas qu’ils se retrouvent dans des hôpitaux qui sont des endroits très coûteux pour loger des gens. Le système de soins de santé couvrira donc généralement beaucoup de coûts pour aider les gens à rester chez eux ou dans des logements avec assistance, surtout s’il y a des problèmes de santé. On s’attend donc à ce que vous preniez en charge un certain nombre de frais de subsistance, en particulier si vous avez des actifs et des revenus, mais en fin de compte, le système bénéficie de beaucoup de soutien. Dans un système de santé fragmenté comme les États-Unis, il y a beaucoup de fissures à travers lesquelles les gens peuvent passer et ne plus jamais en entendre parler. Ook MikeW Premièrement, les produits complexes vendus par les sociétés de services financiers désavantagent considérablement le consommateur et peuvent souvent être utilisés pour en profiter. Deuxièmement, peu importe ce qu’ils disent, les sociétés de services financiers ne rivalisent pas et n’essaient pas de servir leurs clients – elles s’en prennent à elles. C’est cette même pensée qui a poussé l’industrie des assurances multirisques à se lancer dans les CDS à la fin des années 90. Ils ont essayé d’appliquer les mêmes techniques actuarielles et techniques de souscription qu’ils utilisaient généralement pour créditer. Bien que l’on puisse en dire long sur leur pensée erronée, ce qui importe, c’est que cela leur a explosé au visage, gros, et a été un essai de crise pour l’effondrement du crédit en 2008-2009. On peut en dire autant des gros vendeurs de rentes variables, qui ont vendu des options mal évaluées dans leurs polices (GMDB, IMDB, indexées sur les actions) qui affectaient des options à long terme pour lesquelles ils n’avaient pas réservé.